不能让自己的孩子输在起跑线上。 尽管工薪家庭的孩子不是含着金汤勺出生的，但是为人父母的决不能让孩子在步入社会时白手起家。 如何为上大学的子女支付高昂的学费或者住宿生活费，或者给步入社会的孩子支出购房置业的首付款，抑或是给子女投资理财积累必备的第一桶金。 每一个父母都应从长计议，从孩子出生之日起开始，通过至少10多年的长线投资让子女在成年礼上轻松、自豪地实现财务自由。
儿童信托基金将被取代
在2011年1月之前，家长为儿童投资的最佳选择是投资儿童信托基金(Child Trust Funds, CTFs)。 儿童信托基金是英国工党政府于2005年推出的一项儿童福利储蓄计划。其主要措施是政府给每个新生儿开出一份面值250英镑的福利礼金支票，家长能够在相应的金融机构以孩子的名义开设并管理儿童信托基金。 当该子女长到7岁时政府还会加开250英镑的礼金支票用于进一步投资。除了政府投入的500英镑福利性质的本金外，家长好可以每年向儿童信托基金账户存入最低100英镑、最高1200英镑的投资资金。 儿童信托的投资方向可以多样化，你可以把钱放入现金账户、现金和证券混合账户、或单纯的证券账户。按照规定，父母作为儿童信托基金的代理人需要在孩子年满16岁时将基金管理权逐步过渡给即将成年的子女。 如果按照最高投资额度计算，届时基金的本金规模将为2万英镑，收益依投资项目不同各异。根据富达国际资产管理公司的统计，如果父母每月为子女投资100英镑并持续15年左右，1.8万英镑的本金将增长到至少3万英镑的价值。 英国政府希望家长能将这笔钱用于孩子未来的教育、培训、购房或建立自己的事业等。 尽管儿童信托基金的500英镑礼券能够吸引不少家长为子女投资，但由于基金的推出的时间短、投资架构不慎明了，而远远没有ISA（个人储蓄投资账号）、SIPP（个人自助投资养老金）等受追捧。 去年5月，由保守党和自民党组成的联合政府成立伊始，逐步削减礼金支票的额度，到今年1月全面停止了政府礼金支票。儿童信托基金也因不再接受新开户而将进入历史。
青少年ISAs即将启动
一向鼓励个人、家庭储蓄投资的保守党在去年削减儿童信托基金时明确表示，将于今年夏秋之际用一种更加简洁明了的投资工具取代儿童信托基金。 按照英国财政部日前公布的材料，儿童信托基金的替代产品将是青少年免税储蓄投资账户(Junior ISAs)。 由于新账户的构架和性质与现有的机制成熟的成人ISAs几乎一致，因而得到市场的支持和期待。 Junior ISAs 将有以下主要特点： 1.所有投资收益将免税； 2.账户的资金由户名儿童拥有、由监护人代管到孩子成年为止； 3.投资种类分为现金或/和证券； 4.年度投资将封顶； 5.政府不再支付类似于儿童信托基金的福利礼金。 由于即将推出的Junior ISAs和成人ISAs近似，读者可以参考本栏目《免税储蓄聚沙成塔》和《证券ISA投资稳中求利》等文章了解详情。等政府正式宣布Junior ISAs时，本栏目也将跟进。
理财启蒙是基本
“有了金手指，不怕没元宝”。事实上，比给孩子积累一笔启动资金更重要的是教会他们能够终生受益的投资理财的技能。 根据英国培训机构Learndirect组织2月初公布了一项对全英3000人的抽样调查显示，有四分之一的如何对比消费、计算常用账单等没有头绪；三分之二的人对投资理财产品不清楚；抽样中有80%的人对有自己有权利申领的福利不甚明了。 因此，除了每月为子女细水长流地小额投资积蓄之外，最基本的是理财启蒙。 针对多数英国人缺乏财务知识的现状，英国政府将在调整金融管理局(FSA)职能的同时，增加对公民投资理财金融知识的宣传。
常见儿童理财产品
·储蓄 英国儿童从7岁时可以参与储蓄账户的管理。在父母的协助下可以进行存取等业务。因而是一种非常好的教授孩子理财的启蒙方法。 父母可以帮助子女通过填写税务R85表格申请减免部分利息税。
·儿童红利债券 由英国国家储蓄和投资局(National Savings and Investments)提供的儿童红利债券是一种免税的五年期保本债券。 可以由任何年满16周岁的公民为21岁以下的青少年、儿童投资购买。最低投资额25英镑。
·奖金债券 另外一款由英国财政部国家储蓄和投资局提供的债券产品。 父母、祖父母或曾祖父母都有权利为16岁以下的儿童购买。 该产品没有利息收益，但每月参与抽奖。奖金从25英镑到一百万英镑不等，奖金免税。最低投资额100英镑。
·养老金 父母可以为子女投资一定数额的养老金。从出生时细水长流地投资。许多富足家庭采用此方法规避遗产税。
有兴趣的读者可以登陆到www.moneyadviceservice.org.uk，向金融管理局索取大量免费的财务知识普及手册，作为子女财务知识的基本教材。
