（本报记者 员韫 范慧勇）

金融资本市场冰火两重天，当英国本地各大银行弹尽粮绝大幅收缩房地产按揭业务之时，拥有充足资本储备和雄心的中资银行开始挺进英国房贷市场。

中国银行（英国）有限公司伦敦中国城分行行长王明贵在接受《华闻周刊》采访时透露，该行从金融危机以来英国按揭业务渐入佳境，客户以倍数递增。

与此形成鲜明对比的是，英国本地银行按揭业务跌至30多年来的新低。

按揭难题拖累房市 海外买家瞄准良机

12月10日，英国按揭放贷人委员会（CML）公布的统计研究报告显示，截至10月底，英国房地产按揭业务量同比去年下跌了16%，放贷总额下滑了12%。

该报告认为，当前的房地产按揭和固定利率到期再贷款业务总量，为1980年以来最低。而稍早前英国金融管理局（FSA）的房地产按揭市场评论报告指出：“当前放贷率低迷对房地产行业短期或将带来重大的负面影响。”

与本地银行按揭业务同样低迷的还有英国的房价。金融危机以来，英国房地产价格经历了短期的急速下滑后在过去两年来一直徘徊在低位，加上英镑贬值等因素，英国房地产价格处于较低的历史水平，以至于吸引了大量的海外买家。

英国本地的房地产中介也闻声而动，纷纷在中国举办展销会，吸引外来投资者。例如，国际性房屋代理机构Colliers 去年在新加坡、中国的香港、上海等地举办了多次会展，推介位于伦敦新金融区金丝雀码头（Canary Wharf）附近的高档地产项目Indescon Court和 Pan Paninsula等。

另据英国高端地产经纪公司莱坊国际（Knight Frank）的统计，近期伦敦新建地产有1.15%的客户来自中国地区。尽管中国银行在英国的按揭客户仅有一半为华人，该行伦敦中国城分行王明贵行长却已感受到了华人在英国购产置业的方兴未艾。众所周知，每年大量来英国留学、工作的华人大都有购买房产的实际需求。

而来自中国的投资移民也会将房地产作为必要的投资产品。再加上不少跨国公司的高管人员，虽然身处中国、香港、新加坡等地，但家眷在英国，还是会在英国购房。

而目前中国内地抑制房地产泡沫的一系列打压政策，也促使越来越多的中国新贵瞄准英国房地产市场。

在接受《华闻周刊》采访时，王明贵行长分析了英国的房地产政策对海外投资者青睐的原因：“首先，海外投资者持有英国房产可避免缴纳部分税费，当然，具体的细节还需要咨询专业税务顾问。其次，从2010年3月25日至2012年3月24日，对于房价低于25万英镑的首次购房者免征印花税，减轻了购房者的负担。加上当前英国按揭利率较低，英国的房地产市场吸引了越来越多的投资者的目光。”

西方不亮东方亮 中资银行抢市场

金融危机以来，英国市场传统的按揭银行，在自身飘摇的关头难以顾及不断扩大的外来投资者群体。英国按揭市场份额最大的哈里菲克斯（Halifax）及其母公司苏格兰银行（Bank of Scotland）一度濒临破产。其它按揭银行，比如北岩银行（Northern Rock）在2007年遭挤兑后被国有化，Bradford & Bingley被已经收购了Abbey和Alliance & Leicester的西班牙Santander重组收购。尽管巴克莱（Barclays）等银行渡过了金融危机的危急关头，但其按揭业务大规模收缩。

正是在这种市场环境下，中国银行悄然启动了英国房地产按揭业务。王明贵行长向《华闻周刊》描述，中资金融机构传统的金融产品客户局限在华人华侨，大多来自于餐馆、中医等行业，收入水平不高，也没有进入主流社会，而开展按揭贷款业务以来，其客户机构出现了本质的变化，呈现国际化和高端化趋势，很多在当地还很有影响力。

比如越来越多的跨国公司中国分公司的高管或专业技术人员），来自国内的汽车经销商、房地产开发商、矿主等民营企业家，投行人士、医生、律师、外国政府驻英国代表处高级管理人员等成为了中行的按揭客户。

金融危机大浪淘沙，剩下的优质客户为中资银行探测英国按揭市场提供了不可多得的积累经验良机。

王行长也向《华闻周刊》谈到了中资金融机构在市场的风险。为了避免不良信用客户的欺诈干扰，在按揭业务中，银行需要审核客户的身份、收入、资产负债等情况。

而海外客户来自不同的国家和地区，这些国家和地区的法律制度、税收政策都不相同，客户资料的认证比较复杂，对银行贷款人员的知识要求也比较高。

海外客户资料的收集传递非常耗时。因此，英国本地的一些小银行或提供按揭服务的其他金融机构，没有能力处理这类的贷款申请，这也导致了这些客户在英国申请贷款存在一定的困难。

中国银行也是凭其长期国际化的背景才敢为人先，在中资银行中最早涉足英国按揭业务。即使如此，该行也尽量将客户锁定在中国、香港、新加坡等亚洲国家或地区。

已经积累了丰富经验的王明贵行长认为，通过进一步细化业务流程和服务，细分市场从而做出特色，做出品牌，中资金融机构的实力一定能够进一步显现出来。

根据《华闻周刊》刚刚收到的由英国住建协会（Building Societies Association，简称BSA）统计的市场报告，在接受调查的2047位客户中，59%的认为2011年会是最佳置业时机，另有11%客户考虑在未来两年购房。

英国房地产市场的寒冬已至，春天还会远吗？