最近，有读者来电询问有关手机合同到期停用后，手机公司仍然通过原来设定的银行自动付款系统(Direct Debit)不断扣钱的处理方法。本期文章将在解答这位朋友问题的同时，和读者分享如何管理银行的自动付款系统。

首先回答读者有关手机合同到期后的处理问题。通常情况下，在英国签订的包月手机合同(Pay Monthly Contract)会有一个期限，比如12、18或24个月。尽管大部分客户在签订合同之初不会详细浏览合同条款中冗长的小字部分，但是笔者建议至少要仔细阅读的条款包括合同冷静期(Cooling Period)，也就是在合同签订几天内可以随时取消合同的条款；以及合同到期后的终结服务条款，也就是如何更新、升级或停止手机服务的条款。因为这两个时间段最容易出纠纷。

在合同冷静期，英国很多手机公司只允许更换手机而不允许停止合同，需要读者客户格外小心，如果没有拿定主意要签某家公司的手机服务，遇到这样的合同条款时需要三思而后签。

在阅读合同终结条款时，要特别留意是否有自动更新成定期合同的条款，如果有，那么需要留意在合同到期后多长时间内会自动更新成新的定期合同，如果打算换新手机或电讯服务公司，那么务必在自己的日程安排中提前而且醒目地标注该日期，以免被锁入新的定期合同。

合同到期后，如果希望终止手机服务合同的，最有效的方式是按照合同中提供的地址寄发书面信件取消合同，建议用挂号邮件(Recorded Mail)寄出。

在寄出要求取消服务的正式信件的同时，需要留意在银行设定的自动付款系统的最新的转账情况。如果有时间，建议在寄出信件的同时取消自动付款设定，而最后一个月的账单采用网络银行或支票等自助支付的方式。虽然稍显麻烦，但能够保证手机公司不会多扣钱。问题至此，也将本文引申到有关自动付款的问题上。

在英国，无论是支付大额的房地产按揭月供、信用卡自动还款，还是支付小额的手机账单、水费等，自动付款(Direct Debit)都是最非常方便和安全保险的方式，既能够防止错过账单最后偿付期限而被罚款，又能得到银行的错误支付担保，而且设置程序非常简单。但是，正是因为设置程序简单，也就该金融犯罪分子带来可乘之机；在方便的同时，也会带来问题，需要读者留意。

设置自动付款通常有几种方法，除了到银行通过服务人员当面设定外，最常见的是填写设定单，通过服务商家转交该客户的银行。其它方法有电话客服人工设定、电话自动语音设定、电话自动按键设定、通过互联网设定、通过网络电视按键设定等等。

由于最后列举的设定方式不需要银行账号拥有者亲自签名，再加上很多人没有经常仔细阅读核对银行账单的习惯，成为犯罪分子盗窃钱财的渠道。

根据英国保险机构Liverpool Victoria的统计，2010年至少有97,000个英国居民的银行账号被通过自动付款的方式盗取资金，占当年客户身份盗用案件的10.6%，而平均每人损失的资金为540英镑。而该机构预计，到2013年，此类犯罪将增长41,000例，相当于57%的增幅。

银行自动付款系统第二个常见问题是，很多人在某项服务终结后，忘记取消自动付款设定，而个别规模较小的商家有意无意地继续扣款。

这两类问题的解决方法非常简单，就是每个月仔细审查自己的银行账单，发现任何不明扣款，立刻和银行交涉。按照规定，银行将及时返还所扣资金。

自动付款系统还有一个小小的瑕疵需要留意，按照金融法规，银行将取消某项连续13个月没有支付任何款项的设定。这将很有可能让客户面临某个账单付款滞后的罚款。比如，您的某个信用卡原本设定了自动付款的还款方式，但是超过13个月没有使用过该卡，但是突然有一天您用它支付了一笔消费，但是忘记恢复已经被银行自动取消了的自动付款设定，当您收到信用卡公司的逾期罚款账单时，会欲哭无泪的。因此，对于长期未用的付款设定，要格外留意。

以上是银行自动付款系统的常见问题和注意事项，请读者多留意。在英国生活，银行账单非常重要，除了要认真核对外，笔者建议至少保存三五年或者更长时间。