（华闻周刊记者：范慧勇 薛章 李佳南）

随着中国富人数量和财富的迅猛增长，越来越多的富豪开始进行海外投资或移民，其中一个必要环节就是将部分财富转移到海外。

据媒体报道，德勤中国研究与洞察力中心主席Ken DeWoskin曾于4月3日表示，将财富转移到海外分散风险是全球富人的普遍做法，中国企业家出现的移民潮也是这种性质，与安全感无关。与Ken看法不同的是，去年以来，中国学界与企业界将企业家移民潮归咎于民主制度改革进程缓慢，由此导致企业家普遍没有安全感。

《华闻周刊》近期对中国投资者、业内人士、高端房产投资中介以及金融机构等进行了采访调查，深入了解中国富人将财富向海外“大转移”的渠道及其背后的深层原因。

投资移民热情高涨

据资料显示，自2011年4月6日起英国放宽投资移民政策以来，来英国投资的欧盟以外的外国人大幅增长创下历史新高。2011年6至12月投资移民增加57%，其中30%是来自中国大陆、香港和台湾的华人，半年内数亿英镑汇进英国。

就投资移民相关问题，《华闻周刊》记者对在英经营的几家华人律师事务所进行了暗访。记者从这几家华人律师事务所登的广告上看到，它们可以办理多项业务，包括投资移民和签证、法律服务、公司注册、国际贸易等。

一位接电话的工作人员得知记者想为在中国的家人办理投资移民后，向记者介绍了一些办理投资移民的常识和技巧。

根据英国内政部要求，投资100万英镑5年后可获得永久居留权的；如果在英投资1000万英镑，两年后就可得到永居；投资500万英镑以上，三年后可获得永居。

在交谈中，这位工作人员以100万英镑投资移民为例进行了说明。“你的1000万人民币必须是现金。我们在一个月之内肯定有办法能把你这笔钱转过来。有好几种办法，不一定非得要注册公司，具体的办法得看不同的情况。”

当记者追问具体是用什么办法把在中国的资金尽快地弄到英国来时，这位接电话的女士表示，不愿意透露太多的细节，她说这是“商业机密”，除非记者亲自去他们公司同经理面谈且需要签署一份合同，她才会透露具体细节。

但是她很确定地对记者说：“如果你是真心想办理投资移民的话，这些就不是问题了。你现在根本就不用担心这个问题。只要你交给我们，我们就会帮你想办法。最好你还是来我们公司当面谈吧！”

该工作人员宣称，自己的律师事务所每年给很多华人办理大额资金投资移民业务，自然不乏向海外转移资金的门路。

多渠道转钱：从“蚂蚁搬家”到“地下钱庄”

中国经济腾飞崛起，人们手中的钱越来越多，再加上英国政府放宽投资者的限制，中国俨然成为英国最大的投资移民来源国，越来越多的华人把大量资金转移到英国。

然而，中国是实行外汇管理比较严格的国家，根据中国人民银行于2007年2月1日起施行的新修改的《个人外汇管理办法实施细则》明确规定，境内个人年度购汇总额为5万美元（约30万人民币，按照汇率1：6算）。换句话说，中国公民若想要在一年之内按照中国现行法律把超过30万人民币兑换成英镑是不可能的。

许多中国富人的“资金”是通过什么途径和方式流向英国的呢？

一位在知名欧美银行负责高级客户资金管理的资深业内人士在接受《华闻周刊》记者采访时透露，目前中国人在英国投资的大笔资金主要通过三种方式转到英国：“第一种方式是分批小额转出，即‘蚂蚁搬家’的方式。一般的程序是托亲戚朋友，每次转几万镑，积少成多；第二种方式是通过在中国和海外均有业务的中间人或公司，进行私下交换。在这种方式下，如果一个人需要将资金转移到英国，他并不需要跨国进行人民币和英镑的资金汇兑，而只需要找一个在英国和中国都有生意的中间企业。他在中国直接把人民币汇到该企业在中国的账户，然后这家企业再在英国直接把相对应的英镑汇给他指定的在英账户。”

但他同时表示，第二种方式存在着一定的风险，需要双方有充分的信任才行。“因为汇钱不能完全同时进行，时间上有先后，如果不是信得过的人，很可能受骗。我所接触到的客户，采用这种方式转移资金到海外的比较多，但是一般都是通过信得过的朋友和亲戚介绍。”他说。

此外，他表示，还有一种事实上大量存在，但“很难拿到台面上说”的第三种方式，即大量存在的“地下钱庄”。“地下钱庄通过其在海内外的网络，专门帮助希望将资金从中国转移到海外，或者希望将资金从海外投向中国的人士，进行‘专业换贷’，担任着资金转移的‘中间人’的角色。”但他认为，由于“地下钱庄”事实上并不合法，主要是靠“口碑”来运作，没有法律保障，所以风险相对于第二种方式更大。

欧美银行审查严 香港成为“中转站”

据这位资深业内人士介绍，由于欧美银行受到专门的金融机构监管，所以在个人或公司开户方面审查较为严格。他所供职的银行，对于来开户的个人会进行严格的客户背景调查。想要开户的客户必须要说明其财富来源，并能合理解释并给出证明才能开户。

“欧美银行对反洗钱的规定非常严格，因为协助洗钱在英国是很重的罪名，最高可判刑14年”，他说： “举例来说，如果拥有大笔资金，而客户是上市公司老总或其生意规模可以匹配则可以开户。如果是一个公务员，想要把大笔资金存在自己在欧美银行的个人账户名下，则非常难，这一类人，有的是通过其他人的名义开户，有的则通过一些‘灰色’的方法转移资金。”

另据介绍，相对于在欧美银行开户，在香港开通银行账户相对宽松一些。“由于欧美银行对从中国内地来的资金来源审查严格，严厉打击‘洗钱’现象。很多人会通过香港中转，先在香港的银行开通账户，然后逐步把在中国内地的资金转到香港账户，保证‘境外’已经有充足的资金，然后再从香港的账户转钱到英国的银行账户。不少在海外现金购买高档房产和住宅的人，会采取这种方式。”他说。

购房成资金转移重要方式

另据《华闻周刊》的调查，中国富豪们将资金转移到海外，除了供子女留学深造、办理投资移民之外，用于购置房地产占了很大的比重。

根据总部位于英国伦敦的国际房地产代理机构莱坊(Knight Frank)2011年底的数据显示，在伦敦的新房市场，目前约50%的物业被中国买家买走，如果算上二手房，则中国买家在市场所占的比例约10%。

2011年底前的六个月中，莱坊国际投资部向中国买家出售了总价值约10亿元人民币的伦敦房产，其中价位在400万到1000万人民币的项目卖得最好。也就意味着有大量的资金从中国境内转移到英国。

《华闻周刊》通过采访位于伦敦东区新金融城的一家伦敦中高档房地产项目代理机构的负责人G女士，获悉中国人来英国进行房地产投资，通常采用一次性现金支付的方式。

据G女士介绍，他们公司也为客户代为办理购房资金从中国到英国的转账业务，但购买英国房地产的中国资金通常也是大部分是由购买人自己想办法转账到英国的。

G女士透露，由于中国政府规定每年每人累计汇款金额不得超出5万美元的限额，因此资金最常见的转账方式是在国内借用近亲属等可靠的多个熟人的身份证，通过银行向英国的购房者开设的个人账户汇款。通过这种“聚散为整”的方式，攒够购房的资金。通常情况下，需要在英国开户的接受转账的人能够提前向银行说明将接受来自中国的汇款，资金用于购买房产，会更加稳妥些。

据《华闻周刊》采访到的正在从中国境内转账来英国准备购房的几位人士表示，他们正是采用这种“蚂蚁搬家”的方式，让父母从国内一点一点地汇款到英国，并最终攒够买房的款项。

在英国东安格利亚大学读书的H先生笑称：“方法是笨了一些，但是我爸妈说，当年在深圳炒股票时，也是向亲朋好友借了一摞一摞的身份证，才完成了资金的原始积累的。”

来英国购置房地产的中国人还可以采用在香港开户，从香港转账到英国的方式。据G女士透露，由于中国内地和香港之间的资金转账相对容易，因此不少购房者通过到香港旅游或探亲访友期间，持有效身份证件即可在香港开设个人账户，而从香港向英国转账，几乎没有任何限制，只要能够证明资金的合法来源和用途即可。

G女士指出，只要投资者有购房的意向和决心，从中国向境外进行大额转账不会是个障碍，“我们销售的伦敦地产项目，从几十万英镑到数百万英镑，也就是说从国内转账汇款上千万人民币到英国，都有大量先例可循。”

此外，《华闻周刊》还从银行业界人士获悉，不少中国人通过自己拥有的公司向海外转账的方式，则更加快捷和安全。这种方法要求转账者在同一家银行的中国和英国分支机构分别开设一个企业账户，然后通过银行在两地的企业账户之间进行转账。由于中国政府鼓励中国企业国际化的走出去战略，因此对公司到海外的商业投资的资金管理比较开明。

而在英国方面，通过企业账户转账的方式在英国购置住宅或商业地产，在今年4月之前，还能享受到英国政府的印花税优惠。但英国政府出于增加税收的考虑，已经在近期取消了该政策。

据记者了解，近期对于中国人到海外投资，中国方面传出了“放松管制”的政策讯号。

据中国媒体报道，中国人民银行行长周小川4月3日表示，中国还可以进一步放松管制，让企业及居民更方便的进行海外投资。在博鳌论坛上回应提问时，周小川指出，为减轻人民币升值的压力，中国也鼓励资本的外流，特别是使资本“走出去”的战略。至今，中国企业和其他的一些商业机构，已经有越来越多的海外投资。周小川说：“或许还可以进一步的放松管制，允许中国的企业和中国的居民能够更方便的进行海外投资，这是我们政策改革的一个方向。”